Что такое накопительная пенсия?

Накопительная часть пенсии

Каждый россиянин имеет право по достижению определенного возраста на получение пенсионных выплат, которые могут быть государственными, страховыми и накопительными. И если с первыми двумя все более или менее понятно, то вот по поводу последней нередко возникают вопросы.

Что же собой представляет накопительная часть пенсии, откуда она берется, как начисляется и кому выплачивается?

Что это такое простыми словами?

Согласно определению, накопительная пенсия – это средства сформированные из отчислений, которые каждый работодатель производит за своих работников, и увеличенные за счет инвестирования.

Простыми словами, часть обязательных страховых взносов аккумулируются на личном счете работника (или отдельном счете в Пенсионном фонде) в ожидании его выхода на пенсию.

Увеличивать сумму накоплений можно не только продолжая работать, но и инвестировав накопленный капитал.

Для приумножения ее размера можно использовать:

  • управляющую компанию (УК);
  • Негосударственный Пенсионный фонд (НПФ);
  • Пенсионный фонд РФ (ПФР).

Кому из них доверить судьбу своих будущих пенсионных выплат — гражданин решает самостоятельно.

Нормативная база

Термин «накопительная часть пенсии» появился в России в 2001 г. в рамках очередной пенсионной реформы. Впоследствии был принят ряд законов, направленных на регулирование отчисления, увеличения и выплаты этой части пенсии.

В 2003 г. был принят ФЗ 168 «О внесении изменений в Федеральный закон «О бюджете Пенсионного фонда Российской Федерации на 2003 год» на основании нововведений с учетом накопительных пенсий населения.

На сегодняшний день основными нормативно-правовыми документами, регулирующими все вопросы, связанные с этой частью пенсии, являются:

Кроме того, за последние годы был принят ряд дополнительных законов и соответствующих им нормативно-правовым актам.

Кому выплачивается?

Получить накопления могут граждане, вышедшие на пенсию по старости, в том числе и досрочно (независимо от стажа). Такое же право есть у родственников умершего гражданина, участвовавшего в программе. При этом в каждом случае есть свои особенности и тонкости, которые учитываются при назначении и выплатах накопительных пенсий.

Отличие от страховой и что лучше

Первым и основным отличием накопительной пенсии от страховой является то, что размер второй всецело зависит от добросовестности работодателя (белая зарплата и страховые отчисления в полном объеме). А вот размер первой – от желания и предприимчивости самого будущего пенсионера.

Большим плюсом накопительной пенсии считается возможность ее наследования.

К минусам же чаще всего относят риск, который всегда существует при инвестировании денег. Однако в случае убытка, гражданину все равно будет выплачена та часть пенсии, что сформирована его взносами (без дополнительного увеличения суммы).

С какого года и с какого возраста начислялась?

Формироваться накопительная пенсия у россиян начала с 2002 г.

Участие в программе было предусмотрено для:

  • Тех, кто работает с 1967 г. при условии, что они выбрали данный вид пенсии до 2015 г. В этом случае для накопления используются страховые взносы, оплачиваемые работодателем.
  • Первые взносы по ОПС за которых начислялись с 1 января 2014 г. В случае, если в течение пяти лет они заявили о своем желании формировать накопительную пенсию и выбрали организацию, аккумулирующую отчисления.
  • 1953-1966 гг. рождения (для мужчин) и 1957-1966 гг.р. (для женщин), за которых в с 2002 по 2004 гг. производились обязательные социальные отчисления.

Важно! С 2016 г. формирование этой части пенсии актуально только для граждан, моложе 1966 г. р.

Как формируется?

Изначально накопления формировались из тех обязательных социальных отчислений (22%), которые ежемесячно производит работодатель, и составляла 6% от ФОТ.

Эта система действовала до 2014 г. В последующем были приняты законы, согласно которым ее стало возможно формировать за счет дополнительных добровольных взносов и материнского капитала.

Накопительная часть пенсии в 2019 году

Условия назначения

Начисление накопительной пенсии осуществляется при условии наличия у них накоплений на специальном лицевом счете.

При этом:

  • Если размер этого вида пенсии превышает 5% суммы ежемесячных страховых пенсионных выплат, то она выплачивается постепенно равными долями. Размер разовых выплат зависит от суммы накоплений и срока предполагаемых выплат (проще говоря времени, которое человек проживет после выхода на пенсию).
  • Если же накопительная пенсия составляет менее 5% страховой, то получить всю аккумулированную на счете сумму можно единовременно.

Согласно законодательству, накопительная пенсия выплачивается независимо от наличия других пенсионных выплат.

Как узнать размер суммы?

Ранее ПФР регулярно извещал граждан о состоянии их пенсионного счета. Сегодня же для получения информации о накопленной на счету сумме, гражданину необходимо проявить инициативу самостоятельно.

При этом у каждого есть несколько путей получения информации, из которых можно выбрать наиболее доступный и удобный.

Через ПФ РФ

Получить информацию можно, обратившись непосредственно в Пенсионный фонд. Для этого необходимо прийти в ближайшее территориальное отделение и предоставить свой паспорт и СНИЛС.

После этого в течение 10 дней сотрудники фонда должны будут подготовить соответствующую выписку. Получить ее можно лично, либо по почте (вариант получения предварительно указывается в заявлении).

По месту нахождения

Также узнать о состоянии своего счета можно по месту его нахождения, то есть в банке. Сделать это возможно самостоятельно через банкомат, либо обратившись к операционисту.

По СНИЛС

Еще один способ мониторинга накопленных средств – по СНИЛС на сайте ПФР. Услуга будет доступна после авторизации на данном сайте в разделе «Получить информацию о страховщике по формированию пенсионных накоплений» и войти в него.

Здесь и будет представлена вся интересующая информация по обязательным отчислениям и накопительной пенсии.

Через госуслуги

Также, воспользовавшись СНИЛС, можно узнать размер накоплений и через портал госуслуг. Алгоритм действий в данном случае такой же, как при обращении на сайт ПФР.

Как узнать где находится?

Бывает так, что участник накопительной пенсионной программы не помнит, где находятся его накопления (в каком НПФ или УК). В этом случае не стоит ждать выхода на пенсию и пускать дела на самотек.

Узнать о местонахождении накоплений можно:

  • В ПФР, придя в одно из отделений фонда и подав заявление.
  • При онлайн-обращении через сайт Пенсионного фонда, либо через портал госуслуг.
  • Те, кто работает, могут получить интересующие сведения в бухгалтерии предприятия (организации).

Как получить и как воспользоваться?

Чтобы получить накопительную пенсию, пенсионер должен самостоятельно обратиться за ее оформлением, написав заявление.

Заявление составляется в произвольной форме (в некоторых НПФ разработаны определенные образцы). В заявлении необходимо указать как можно больше данных о себе, в том числе номер и серию паспорта, № СНИЛС, адрес и другие.

Куда обращаться?

Согласно законодательству, для получения накопительного вида пенсии, необходимо лично обратиться туда, где эта пенсия формировалась.

Варианты получения

Сама выплата пенсии может быть:

  • бессрочной (пожизненной);
  • срочной;
  • единовременной.

Первый вид выплат производится ежемесячно.

Размер выплат рассчитывается путем деления накоплений на ожидаемый период выплаты («срок дожития»), который устанавливается на государственном уровне и зависит от средней продолжительности жизни в стране.

Пример: На накопительном счете Сергея Ивановича Сидорова к моменту его выхода на пенсию (60 лет), скопилась сумма в 300 тысяч рублей. Значит ежемесячные выплаты по этой части пенсии составят 300000 рублей / 246 месяцев = 1219 р. 51 коп.

При втором виде выплат (срочном) пенсионер имеет право самостоятельно определить период, на протяжении которого он будет получать пенсию из своих накоплений.

Но, согласно законодательству, этот срок должен быть не менее 10 лет, а сама выплата производится только с той части накоплений, которая сформирована за счет дополнительных взносов, материнского капитала или прибыли от инвестиций.

Проще говоря, те деньги, что поступили на счет в результате обязательных отчислений работодателя в данном случае не учитываются. Но из них в последующем пенсионер будет также получать свою накопительную пенсию.

Пример: Из 500 тысяч рублей на накопительном пенсионном счете 300 тысяч – это сумма, скопившаяся в результате отчислений от ФОТ, 100 тысяч составляет доход от инвестиций и 100 – дополнительные добровольные перечисления (помимо обязательных).

Срочная выплата будет формироваться только из тех 200 тысяч, что составляет доход от инвестиций и добровольных взносов. Далее алгоритм расчета схож с обычными выплатами – сумма в 200000 разделится на количество месяцев, в течение которых будут выполняться выплаты (от 120 месяцев и более).

Оставшиеся на счете 300 тысяч, в свою очередь будут использованы для выплаты в дальнейшем бессрочной накопительной пенсии.

Какие документы потребуются?

Для оформления пенсии из собственных накоплений, в соответствующую организацию необходимо будет предоставить пакет документов, состоящий из:

  • удостоверения личности (паспорта или вида на жительство);
  • СНИЛС;
  • трудовой книжки и справки о стаже;
  • справки из ПФР о начислении страховой пенсии;
  • заявления.

Если пенсионные выплаты планируется получать на книжку или пластиковую карту, также потребуется предоставить соответствующие банковские реквизиты.

Работающему пенсионеру

Работающий пенсионер получает право воспользоваться накопительной пенсией на общих основаниях. Единственное ограничение имеется на единовременное получение всей суммы сразу.

Этот вариант доступен только тем, кто формировал накопительную часть пенсии за счет собственных взносов, а не за счет обязательных отчислений, производимых работодателем.

Неработающему пенсионеру

Неработающий пенсионер может обратиться за выплатой накопительной пенсии в любое время, как сразу после выхода на заслуженный отдых, так и спустя время после этого.

Во втором случае у него будет возможность увеличить свои ежемесячные доходы (за счет уменьшения срока дожития). При этом он предоставляет стандартный пакет документов.

Досрочно

На досрочное получение накопительной части пенсии имеют право те категории граждан, которые выходят на заслуженный отдых раньше установленного срока.

К таким льготным категориям относятся:

  • врачи;
  • учителя;
  • военные;
  • геологи;
  • железнодорожники;
  • те, кто трудится в условиях Крайнего Севера.

Для оформления накопительной пенсии они предоставляют документы, подтверждающие право на ее получение.

Инвалидам

Еще одна категория граждан, у которой есть возможность получить этот вид пенсии ранее общеустановленного законом возраста – люди с инвалидностью I – III группы. Обращаться за начислением выплаты можно после официального оформления пенсии по инвалидности.

Можно ли снять?

По закону снять средства с накопительного пенсионного счета до выхода на пенсию нельзя.

Единственным исключением может стать выплата по потере кормильца (в случае, если застрахованный умер до того, как ему была назначена пенсия).

Право на эту выплату получают граждане, находившиеся на иждивении умершего, к которым относятся:

  • дети, братья/сестры, внуки (несовершеннолетние, либо совершеннолетние, но имеющие инвалидность);
  • студенты дневного отделения (до 23 лет) из тех же категорий;
  • неработающий супруг (супруга);
  • один из родителей, либо бабушка/дедушка.

Кроме того, получить эту пенсию могут его совершеннолетние родственники, осуществляющие уход за его несовершеннолетними детьми (братьями, сестрами или внуками).

Наследуется или нет?

Согласно действующему законодательству, накопительная часть пенсии может быть передана по наследству в тех случаях, если ее обладатель умер:

  • до того, как было произведено назначение выплат или перерасчет;
  • после оформления срочной выплаты;
  • при назначении единовременной выплаты, которую сам пенсионер получить не успел.

Если же пенсионер ушел из жизни после того, как ему были установлены бессрочные выплаты, то оставшиеся на счету деньги не наследуются.

За умершего родственника (мужа)

Супруга и дети пенсионера являются основными наследниками.

Для того, чтобы реализовать свое право, необходимо в течение полугода после смерти супруга:

  • Подготовить документы, подтверждающие правомерность выплат. В их числе в обязательном порядке должны быть свидетельство о смерти застрахованного лица, свидетельство о браке, подтверждение наличия накопительной пенсии.
  • Подать подготовленные бумаги с приложенным к ним заявлением в территориальное подразделение ПФР (по месту бывшей регистрации умершего).

Срок рассмотрения заявления – до 30 дней, после чего подателя заявления уведомляют о принятом решении.

Важно! Если супруга не успела подать заявление и документы в установленный законом срок, она может обратиться в суд с просьбой восстановить ее право. Впоследствии с положительным решением суда она также может прийти в ПФР и заявить свои права по установленному порядку.

Можно ли и куда перевести?

От правильного выбора НПФ или УК, которым будущий пенсионер доверяет свои накопления, зависит размер будущей пенсии. Поэтому подходить к этому вопросу стоит с большой ответственностью.

После размещения накопительной части своей будущей пенсии гражданин раз в год может получить полные сведения о том, насколько удачно были размещены его денежные средства.

Если результат его не удовлетворит, либо он утратит доверие УК или НПФ, то также раз в год он имеет право перевести свои деньги в другую компанию.

Для перевода денег из одной компании в другую потребуется предъявить:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • заявление.

Если перевод осуществляется из государственного ПФ в негосударственный, пакет документов подается в территориальное отделение ПФР. Если же денежные средства переводятся между негосударственными организациями, сделать это можно через МФЦ.

Как вернуть обратно в ПФР?

Для возвращения накопительной части пенсии в ПФР алгоритм действий будет таким же, как при переводе денег между другими организациями.

Подать документы можно:

  • при личном обращении в ПФР;
  • по почте;
  • через портал госуслуг.

Рассматриваются документы до марта года, следующего за годом обращения. То есть если заявление подано в 2019 году, то рассмотрение его возможно до марта 2019 года.

Можно ли отказаться вообще?

При желании каждый гражданин вправе отказаться от накопительной части пенсии. То есть он может перестать делать взносы на ее формирование.

При этом, накопленные до отказа средства продолжат работать (фонд или УК продолжит их инвестировать) и после получения права на выплату, пенсионер получит их в полном объеме.

Рейтинг 2019

Для удобства будущих пенсионеров ежегодно составляется рейтинг наиболее надежных и выгодных НПФ, в которых можно разместить накопительную часть пенсии.

На 1 января 2019 года рейтинг доходности ТОП-5 выглядит следующим образом:

Наименование НПФ Доходность Активы фонда (тыс.руб.) Капитал (тыс.руб.)
«Гефест» 14,21 3555809 479423
«Алмазная осень» 11,94 20782266 2312530
«Национальный негосударственный пенсионный фонд» 11,83 34532078 6347927
«Роствертол» 11,36 2242794 339282
«УГМК-Перспектива» 11,28 10784141 1780609

Что касается надежности, то здесь ТОП-5 в 2019 году сформировали НПФ Сбербанка, «ГАЗФОНД пенсионные накопления», «ГАЗФОНД», «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» и НПФ ВТБ Пенсионный фонд.

Что сейчас происходит?

Согласно изменениям в законодательстве, с 2014 года обязательные отчисления от ФОТ на накопительную часть пенсии не производятся – все пенсионные отчисления в полном объеме отправляются в ПФР. Накопительную же пенсию можно сформировать только за счет добровольных дополнительных взносов или материнского капитала.

В 2019 году участников накопительной системы ждут очередные изменения, которые коснуться не только новых взносов на накопительную часть пенсии, но и тех, что уже аккумулированы на индивидуальных счетах граждан:

  • При оформлении накопительной пенсии, согласно проекту Минтруда, будет учитываться срок дожития равный 252 месяцам.
  • В связи с изменениями сроков выхода на пенсию по возрасту, будут изменены и сроки начисления накопительных пенсий.

Была ли заморозка (мораторий)?

Что касается отчислений на накопительную часть пенсии из ФОТ, то на них продолжает действовать мораторий, введенный в 2014 году.

Последние новости

Согласно последним данным, в 2019 году всем работающим гражданам будет предложено принять участие в модернизированной накопительной пенсионной системе – в формировании индивидуального пенсионного капитала.

Средства для ИПК планируется перечислять с заработной платы работника в размере, который установит сам будущий пенсионер. При этом с суммы перечисления не будет взиматься НДФЛ.

К этой же системе планируется привлечь и самозанятое население страны.

При этом уже накопленные капиталы граждане смогут сохранить, направив в систему ИПК как первоначальный взнос, либо конвертировать в пенсионные баллы.

Отправить